山东无棣恒农合作社非法吸储案件。在这起事件中，主要负责人刘涛涉嫌打着服务三农、资金互助的旗号，通过三家机构非法吸收公众存款4300万元，涉及储户850人。
农民专业合作社，从鲜有人知到星火燎原，用了不到十年，截至2015年底，合作社总数已超过153万家。然而，在数量激增的同时，也伴随出现了一些问题。
“北京时间”（微信号：Btimedc）发现，近些年来，农民合作社非法集资案件呈逐年增加的态势，2013年仅有5起，2016年才过去三分之二，案件就已经超过了100起。
“北京时间”在山东、河北随机选取了25个农民专业合作社进行调查，其中5家合作社仍然涉嫌存在对外吸收吸储或投资非农项目等违法违规情况。
“看起来很正规”：先入股再吸储
无棣恒农种植专业合作社，就是一家农民专业合作社，工商注册显示的经营范围是组织本社社员开展小麦、树木、蔬菜、瓜果等种植及技术信息咨询服务。
然而，从14年成立至今，无棣恒农共六家网点并没有组织种植活动，而是打着早已被撤销的资金互助社旗号公开吸储放贷。
《农民专业合作社法》规定，合作社社员可以资金入股合作社，并获取收益。《农村资金互助社管理暂行规定》中也提到可以在社员内部吸收资金，但严禁对外融资放贷。
对于这样的规定，无棣恒农找到了一个“变通”的办法。所有来存钱的储户先办理一个股金证，入股成为合作社社员。入股资金最低500最高30000元，年息9.6%。
成为社员后，就可以在资金互助社（此前已被注销）存钱，额度没有限制，年息8%。如果需要贷款，除了正常的审核、担保、抵押外，也必须先成为社员，方式就是至少存500元入股。
然而，这样的小聪明“看起来很正规”，却不被法律认可。北京泽永律师事务所的王常清律师解释，以吸收公众存款为目的，将社会成员吸收为组织成员的，仍将作为非法吸收公众存款罪处理。
多地合作社仍在对外吸储、投资
除了无棣恒农合作社，是否还有其他合作社存在类似问题？
“北京时间”（微信号：Btimedc）从河北和山东两个非法集资报道较多的省份随机选取了25个农民专业合作社进行调查 。其中两家合作社表示可以接受非社员存款，三家合作社有投资非农业项目的意向。
涉嫌对外吸储或投资非农项目的合作社名单。
“北京时间”联系了10家合作社询问非社员能否存款。其中，山东临沂市兰山区清春蔬菜农民专业合作社和河北邯郸市大名县的沃土农民专业合作社均称可以存钱，沃土合作社还承诺年息10%。
“北京时间”以非农项目投资合作为名，联系了15家合作社。河北张北绿源蔬菜种植专业合作社、张北满山种植专业合作社、临漳县金地种植专业合作社三家都表示了投资的兴趣，并希望就投资额度、收益等情况与“北京时间”进行详细沟通。
2014年12月1日起施行的《河北省农民合作社条例》第二章第十三条规定，农民合作社不得吸收存款、发放贷款。不得改变信用合作资金的农业生产经营用途。
山东2014年8月发布了《关于引导规范农民合作社信用合作的通知》，其中规定不允许农民合作社以吸收资金为目的，将与本社无实质性生产经营关系的人员吸收为本社成员；不允许农民合作社发放信用合作资金给非成员使用，已经发放的，要限期及时收回。
“北京时间”（微信号：Btimedc）随后将情况反馈给了几个县市的农业局和工商局，只有张北县农工部表示属于其监管范围，可以进行投诉，其余县市的两部门均表示不属于其监管。
非法集资案逐年增加 河北成重灾区
近年来，农民专业合作社非法吸收公众存款的报道并不少见。
今年八月，河北省沧州市南皮县寨子谷物种植专业合作社非法吸储3000万，800多农民被骗。2015年，江苏南京一家合作社非法吸储2亿，其装潢风格和国有银行一模一样。
近年来合作社非法集资典型案例及四省份案件数量。图/北京时间
“北京时间”（微信号：Btimedc）在中国裁判文书网以“农民专业合作社”“非法吸收公众存款”为关键词共查到案件224起，其中涉及河北的共133起，超过半数，其余案件多数集中在江苏、山东、河南三省。近年来媒体关于合作社非法集资的报道，主要集中在这四个省份。
从时间上来看，合作社非法集资案件呈逐年增加的态势。2013年仅有5起，2014年增加到21起，2015年则变为80起，2016年才过去三分之二，当年案件就已经超过了100起。
在这些合作社非法吸收公众存款案例中，最著名的当属河北省隆尧县三地农民专业合作社，无论是资金数额、波及范围还是社会影响，都远超其他个案。
“没有实体，只管收钱，不管生产”，从2007年到2014年，三地合作社从邢台市隆尧县起家，影响力逐步扩展到河北全省、山东、陕西等地。
在经济观察报的报道中提到，三地合作社“入股4个月利息30%，1年利息100%”。一名社员王女士告诉“北京时间”（微信号：Btimedc），自己当初入股一万元，得到的承诺是年底能拿到三万两千元，相当于年息220%。
在这样的高息诱惑下， 2013年三地合作社入社农户就达到135168户，融资资金总额81.678亿元，规模涉及全国16个省、市。
直到2014年12月，三地合作社理事长巩群海等人以涉嫌非法吸收公众存款罪被警方刑拘，三地合作社被查封。
王女士称，三地合作社被查后，自己一家三年辛苦攒的6万块钱不见踪影。网友“鱼煮水”前半辈子积攒的40万全部入了股，如今孩子娶媳妇成了难题。像他们这样的社员还有很多，许多农民的毕生积蓄都滞留在被冻结的三地合作社账户中。
一名网友在人民网地方领导留言板留言称，“受到三地的蛊惑存了几乎一生的积蓄”，希望相关部门能重视，保障百姓权益，尽快还款。河北省政府办公厅今年4月作出回复，三地案已冻结涉案资金9000余万元，查扣涉案车辆14辆，查封涉案房产5套。
河北赞皇县、高邑县、赵县、元氏县已将部分案件移送起诉。由法院进行判决，在判决生效后再进行返款。
“北京时间”发现，一些受骗的“社员”至今仍未意识到该项目的违法违规之处。
合作社监管：“谁都管，也就谁都管不了”
合作社编织高息“神话”公开疯狂吸金的背后，受害者认为，这凸显了政府监管缺失问题。
浙江大学中国农民合作组织研究中心吴斌博士告诉“北京时间”（微信号：Btimedc），对农民专业合作社负有监管职责的主要是各级农业行政主管部门。但由于合作社经营范围不同，往往会对接不同的政府部门，于是出现多头管理的局面。
“合作社应该如何开展信用合作，目前并没有明确的制度规定，农业部门很少去摸清情况监管，从这个角度来说是存在监管缺位的”。
《国家工商行政管理总局主要职责内设机构和人员编制规定》对其主要职责明确规定， 负责农民专业合作社等市场主体的登记注册并监督管理，承担依法查处取缔无照经营的责任。三地合作社案件中，隆尧县工商行政管理局魏家庄分局副局长徐某，在2015年12月28日被隆尧县法院一审判决玩忽职守罪。
中国银行业监督管理委员会规定，“对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔”，是银行业管理部门的职责所在。
吴斌称，合作社开展信用合作，是无需银监部门审核的，但像三地这种突破合作社或者地域范围的情况，已经可以算“合作银行”，银监就应该介入了。
吴斌认为，合作社监管目前就是处于九龙治水的状态下，“谁都管，也就是谁都管不了”。
“北京时间”在调查中发现，农业局称自己不管集资方面的事情，工商局也认为吸储属于银监部门监管，但合作社不属于金融机构，并不会在人民银行和银监部门备案。
公安局可以进行立案审查，但前提是有人报案或者掌握切实证据，正常情况下公安无法对手续齐全的企业经营进行干涉。
信用合作规范化：既要严守边界 也要政策创新
从2007年至今，农民专业合作社注册数量、出资额、成员总数均有了大幅度的提升，合作社形态也日趋多元化。截至2015年底，合作社总数已超过153万家。合作社在扩大农业生产经营规模、提升产业竞争力、促进农民增加收入等方面发挥了重要作用。
近年来，资金缺乏、融资困难问题在一定程度上限制了合作社的发展，并削弱了其市场竞争力。虽然出现非法集资事件，但吴斌认为合作社开展合法的信用合作依然是有必要的。
吴斌解释，合作社作为一种民间组织，是很难像企业一样从银行获得贷款，大部分合作社以社员股金、社员自筹和内部积累等内源性融资手段为主，并辅以有限的政府或部门拨款，农民个人想获得资金就更难了。
“作为一种比较典型的草根的民间金融形式，合作社开展信用合作可以有效化解社员在生产经营过程中的资金临时短缺问题。”
信用合作和非法融资的边界在哪儿呢？吴斌认为，应坚持社员制、封闭性原则，作为一种相互制的金融活动，不对外吸储放贷，不支付固定回报，使得资金在合作社内部封闭运行；还应突显社区性信用合作，政策鼓励和推动社区性农民资金互助组织的发展。中央一号文件强调，要积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。
合作社信用合作要发展壮大，既要严守边界、尽快完善自我发展机制，也需要更多政策创新、更加及时有效的监管。
北京时间原创 刘亚洲 王识
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揭秘合作社非法吸储四大骗术
“北京时间”（微信号：Btimedc）梳理了近年来媒体报道过的合作社非法吸储案例，总结出这四条非法吸储的招数，提醒广大用户擦亮慧眼，识骗防骗。
（一）“国家扶持、一号文件”
合作社在宣传时，往往打出国家政策扶持、中央一号文件等旗号，赢得储户的信任。实际情况却是，国家政策确实在扶持农民专业合作社，但对合作社资金使用情况也做了明确的限制，严禁对外吸储放贷。
此外，合作社通常会在村里雇佣比较有威望和人脉的人成为代办员，代办员帮助合作社“吸储”后可以拿到高额提成。
无棣恒农合作宣传单。图/北京时间
（二）装饰、单据模仿银行
观察各地合作社储户展示的存款单就能发现，这份单据除了抬头是合作社之外，其他细节和银行存单十分相似。合作社内部的装潢和业务办理流程，也和银行类似。这样的设置，很容易赢得不熟悉金融体系的普通农民的信任。
（三）承诺保本保息高收益
参与非法吸收公众存款的合作社，都会向储户承诺保本保息，且年息明显高于银行定期，大部分承诺年息都在5%-15%之间，14年被查的河北三地合作社，最高承诺年息达100%。
（四）小福利礼品做诱饵
洗衣粉、食用油、面粉，几乎是合作社招揽储户的必备礼品。三地合作社就曾承诺，入股1万元，即可得到100袋面粉。在山东无棣恒农“存钱”的民众大多也收到过几桶食用油的“福利”。
